Как проверить подлинность страхового полиса КАСКО

Оглавление

О подделке страховых полисов КАСКО некоторые водители знают не понаслышке. Приобретая у аферистов такой продукт, автомобилист при наступлении рискового случая не получает страхование вообще – ему отказывают в выплатах. Поэтому перед тем, как проплачивать сумму, сначала нужно свериться с данными в базе полисов службы РСА (Российского Союза Автостраховщиков). Такая проверка полиса КАСКО поможет водителю вовремя отказаться от незаконной покупки. Конечно же, проверять документ можно и сразу после совершения сделки, но это уже мало что даст, если он окажется поддельным.

Стандарт подлинного полиса КАСКО

Все детали полиса регламентируются единым законодательством в отношении страховых договоров – ст.940 ГК РФ «Формы страховых договоров» (принятая законом №14-ФЗ от 26.01.1996г.). Вид страхования добровольный, потому и страховщики могут установить собственные правила оказания услуги, а также – выпускать свои бланки, не противоречащие нормам закона.

страховой полис

В структуру бланка обязательно входят:

  • свой набор пунктов формуляра, раскрывающих суть договора;
  • определенное расположение в нем его элементов;
  • атрибутика страховой компании;
  • степени защиты;
  • место для даты и подписей.

Чтобы проверить полис КАСКО (его расшифровку мы давали здесь) на подлинность, нужно визуально определить его на соответствие стандарту, важно в точности знать, как все выглядит у настоящего бланка. Характеристики внешнего вида подлинного документа представлены в таблице ниже.

Таблица 1. Особенности настоящего полиса КАСКО и его типовые атрибуты.

Детали полиса Параметры или особые моменты
Формат стандартного офисного листа А4
Бумага особой плотности и текстуры Слегка шероховая матовая поверхность бумаги. Лист плотнее обычного офисного печатного листа.
Реквизиты бланка Серия и номер
Степени защиты бланка 1. Специальные просматриваемые волокна.

2. Водяные знаки.

3. Штрих-код.

4. Голографическая пломба (не все страховые компании используют такую защиту).

Обязательные атрибуты 1. Логотип компании.

2. Фирменный штамп с реквизитами компании, либо печатный типографским способом штамп.

3. Подпись руководителя страховой компании или ответственного лица.

Способ заполнения полиса Очень желательно – шариковой ручкой синего цвета.
Обязательные приложения к полису 1. Правила страхования (маленькая книжка)

2. Памятка страхователя.

3. Перечень страховых происшествий.

4. Квитанция об оплате взносов (на ней обязательно должны быть свои серия и номер!).

5. Договор страхования, который идет отдельным документом (не во всех компаниях такое практикуется).

 

Обратите внимание! Подпись должна быть сделана от руки, печать должна быть проставлена мокрым оттиском. Ничего распечатанного не должно быть. Если вы встречаете бланк, на котором печать или подписи были отпечатаны принтером – то есть смысл задуматься о том, что вас хотят обмануть и продать фальшивый полис.

Нужно также знать и особенности самого содержания бланка документа, которые состоят в следующем:

  • Сведения о клиенте (страхователе).
  • Сведения об автомобиле.
  • Данные о страховании – территория покрытия страховки, рисковые случаи (угон, хищение, ДТП, ущерб и другое), условия договора (страховка с франшизой или без, например), права клиента.
  • Данные о страховщике – полные реквизиты.
  • Обязанности и права страховщика.
  • Цена договора.
  • Размеры страховых выплат.
  • Наличие доверенных управлять авто лиц (если есть).
  • Срок действия.
  • Дата выдачи документа.

Важно! Подлинность страхового договора проверяют для того, чтобы избежать обвинений в соучастии с мошенниками, использовании поддельных документов. Такие обвинения тянуть на ст.324 Уголовного Кодекса российского права. Еще одна причина – это отказ в страховых выплатах, если случится происшествие.

Способы проверки

Кроме визуального осмотра документа, способов обнаружения фальшивки, либо выявления отсутствия таковой, существует несколько. Это проверенные методы, которыми можно спокойно пользоваться любому водителю:

  • Самостоятельная проверка через базу данных, где хранятся такие сведения.
  • Написав в страховую компанию или контролирующую организацию запрос.
  • Позвонив по телефону и получив ответ от специалиста страховой службы на адрес электронной почты.
  • Сориентироваться по ценам.
  • Зайдя в личный кабинет страхователя.

В первом случае нужно знать серию и номер полиса, а также адрес сайта той компании, название которой указано в шапке документа. После такой проверки, если сведения отсутствуют – это верный признак того, что полиса попросту нет в базе данных, а значит, он является фальшивкой.

проверка подлинности

Каждый может проверить полис КАСКО по номеру, введя его на официальном сайте одной из следующих служб и организаций:

  • АИС РСА (Автоматизированная Информационная Система «Российского Союза Автостраховщиков»);
  • страховой компании, выдавшей полис;
  • сайты-посредники, имеющие доступ к единой базе данных РСА.

Второй случай более долгий по процедуре и занимает около половины (а то и больше) месяца, пока заявитель получает от страховой компании ответ. В третьем случае – сами автомобилисты не всегда бывают уверенными в устном ответе. Особенно, когда нужен документальный результат проверки полиса, то телефонные звонки для этих целей не подойдут. В четвертом случае, нужно помнить, что КАСКО – это дорогостоящая услуга, поэтому дешевые полисы являются первым признаком фальшивки.

И пятый случай, это когда у искателя есть данные логина и пароля для доступа в личный кабинет владельца полиса (если он не сам владелец). В личном кабинете будет высвечена запись о том, что полис, действительно, оформлен на такую-то фамилию и имя. Но нужно помнить, что не всей сайты страховщиков предлагают своим клиентам пользоваться личными кабинетами. Некоторые компании в интерфейсе своих порталов вообще не имеют такого сервиса.

Действия при обнаружении фальшивки

Если водителю удалось проверить подлинность полиса каско по номеру, и он все-таки оказался поддельным, тогда нужно сразу же предпринять следующие меры:

  • Обратиться в страховую компанию и продолжить поиск по фамилии водителя.
  • Сообщить об этом в службу РСА.
  • В судебную инстанцию или полицию, если страховщик отказывается перезаключать договор по причине допущенной ошибки сотрудником компании.

Может оказаться так, что в полисе была допущена техническая ошибка, поэтому база данных не распознает серию и номер, либо фамилию владельца. Еще может быть причиной то, что в перечень клиентов автомобилист не попал по недосмотру брокера, либо иного посредника. Союз автостраховщиков периодически оповещает о том, что от имени такой-то страховой компании действуют мошенники. Либо освещают перечень тех компаний, которых в природе не существует.

Советы юристов, чтобы не попасться мошенникам

Чтобы вас не оштрафовали на 80 000 российских рублей (максимальный штраф) по статье Уголовного законодательства, использовать поддельный документ нельзя. Даже, если вы не виноваты в том, что вас обманули, не являлись напрямую участником преступления, по закону вы будете считаться косвенным соучастником. Поэтому рекомендуется обращаться за юридической помощью при возникновении любых вопросов.

Рекомендации юристов:

  • Не берите полис у посредников или представителей страховой компании. Обращайтесь непосредственно к страховщику.
  • Проверьте наличие действующей лицензии у страховщика.
  • Ознакомьтесь с порядком выдачи полиса. Никогда не делайте предоплату, пока не подпишите договор.
  • Изучите отзывы о работе компании от тех, кто уже пользовался её услугами.
  • Договор нужно внимательно перечитывать в спокойной обстановке, а потом только подписывать, если нет ошибок.

юрист

Предупреждение! Не стоит использовать разные сайты, где предлагают проверить свой полис КАСКО за конкретную плату. Может случиться, что вы попадетесь очередным мошенникам. Особенно, если просят предоплату – сначала, чтобы вы им перевели деньги, а потом они вам окажут услугу.

У страхования КАСКО нет единого бланка полиса, который бы фигурировал по всем страховым компаниям как типовой стандарт. Точно также как и нет единого закона по данному виду автозащиты, какой, например, есть по страхованию ОСАГО. В остальном ОСАГО и КАСКО имеют ряд существенных отличий. Поэтому компании вправе видоизменять цвет бланка или некоторое расположение пунктов в нём. Среди автостраховщиков понятия «договор страхования» и «полис страхования» – это практически слова-синонимы. Чтобы не попадаться мошенникам, следует быть бдительным, проверять их документы и ничего вперед не оплачивать.

Автор: Казаникова Елена