Оглавление

Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО. Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.

Определение, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.

Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.

ОСАГО

Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей. Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.

Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:

  • имуществу потерпевшего;
  • здоровью пострадавшего;
  • жизни пострадавшего.

защита имущества

Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получил и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.

Защита виновной стороны в ДТП – отсутствует. При выбранной страховке ДСАГО – дополнительное ОСАГО, есть возможность водителю защитить и риск собственного здоровья. Дополнительный тип защиты не позволяет покрывать имущественные потери водителя-виновника при сумме ущерба более 50 000 руб.

Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:

  • либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
  • либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.

Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.

Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.

Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.

КАСКО

Аббревиатура «КАСКО» не имеет побуквенной расшифровки на русском языке так, как формирование названия происходило от испаноязычного слова – «casco», обозначающее – «шлем», которое прижилось также и в англоязычной, и в русскоязычной среде. КАСКО – это дополнительное и добровольное автострахование, покрывающее имущественные риски. Если водитель вознамерится возместить расходы на лечение испорченного в ДТП здоровья по данному виду полиса, то ему в этом откажут.

Любая страховка КАСКО направлена на защиту владельца полиса, поэтому таким страховым продуктом очень хорошо дополнять обязательное страхование авто.

Автомобилист, имеющий на руках такой полис защищается по следующим рискам:

  • угон;
  • хищение;
  • кража отдельных деталей и элементов машины;
  • наезд на бордюр или иное препятствие;
  • порча автомобильного имущества хулиганами (это называется – «порча имущества сторонними, третьими лицами»);
  • ущерб автомобилю после ДТП;
  • ущерб машине после воздействия на нее стихийных бедствий;
  • ущерб ТС после воздействия на него природных сил в единичном случае;
  • ущерб автотранспортному средству после влияния на него техногенного фактора – взрыва, пожара и т.д.

угон авто

После угона сразу следует обращаться в оперативные структуры МВД с заявлением. После неудачного поиска угнанного авто, водителю выдается специальный документ, который он уже относит в страховую компанию и оформляет на его основании там причитающуюся выплату.

Такие мелкие страховые случаи, как наезд на препятствие не всеми компаниями вводятся в набор предоставляемых страховых защит. Поэтому следует смотреть внимательно в процессе выбора, от чего защищаться. Влияние природных явлений единичного характера – это падение деревьев на машину, сосулек с крыш, удар молнии и прочее.

Обратите внимание! Защиту страховые компании могут предлагать как в полном наборе по вышеперечисленным рискам, так и выборочно.

На практике покупать полный пакет услуг – выходит слишком дорого. Поэтому водители чаще всего делают выбор страховых случаев для защиты самостоятельно. Сейчас компании, предоставляющие подобные услуги, открыты для того, чтобы позволять своим клиентам самим набирать столько услуг по КАСКО, сколько требуется, такие, какие им нужно.Следует ответственно подходить к выбору фирмы и при необходимости проверить документ на подлинность.

Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах. Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку. Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.

Чем похожи два варианта автострахования

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

В чем отличия между двумя видами страхования

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

страховка авто

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахования ОСАГО КАСКО
Законодательная база Развита хорошо.

 

Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.

Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.

 

Развитие в процессе. Нет отдельного закона.

 

Регулируется следующими правовыми актами:

 

— Гражданским Кодексом;

— положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.)

— отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.);

— постановления судебной инстанции Верховного суда и др.

Обязанность водителя в покупке полиса Обязательно по закону.

Езда на авто без такой страховки штрафуется.

Необязательно.

Штрафов за отсутствие полиса нет.

Сроки действия страховки 1 год От 1 года
Выплаты При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.

Максимум допускается только 50% износа.

Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.)
Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) Да
Требования по хранение застрахованного авто Нет.

Это не имущественное страхование.

Есть.

Это имущественное страхование.

 

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Вывод! После краткого обзора, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, в глаза в первую очередь бросаются законодательные несовершенства по КАСКО (нет отдельного регулирующего такое страхование закона), а также – цена, набор страховых рисков и типы защиты (имущественный, либо только по гражданской ответственности).

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. Специалисты по страхованию всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

выбор страховки

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.

Автор: Казаникова Елена