Решаем жизненные ситуации по закону

Звонок по России8 (800) 555-67-55 доб. 599
Москва, Московская область8 (499) 703-35-33 доб. 959
Санкт-Петербург, Ленинградская область8 (812) 309-60-71 доб. 613
Звонок по России8 (800) 555-67-55 доб. 599
Москва, Московская область8 (499) 703-35-33 доб. 959
Санкт-Петербург, Ленинградская область8 (812) 309-60-71 доб. 613
Гражданское право

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Если у Вас есть проблемы с погашением текущих займов или были подобные проблемы в прошлом, то получить деньги в банке сложно. Учреждения выдвигают целый ряд требований к субъектам, соответствие которым является обязательным для клиента. Есть несколько вариантов, которые помогут повысить вероятность на положительное решение. Рассмотрим можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в банке или МФО, что для этого нужно сделать и какие шансы на успех.

Какой заем в банке доступен для людей с плохой КИ

Если внимательно ознакомиться с требованиями к заемщикам, представленным на официальном сайте большинства крупных банков, то там нигде нет ни единого слова о кредитной истории. Среди базовых критериев указано:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • минимальный страховой стаж — 6-12 месяцев;
  • продолжительность работы на последнем месте работы от 3-х месяцев;
  • наличие постоянного источника дохода. Это может быть как заработная плата, так и другой вариант.

можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Субъект видит, что он соответствует требованиям и подает заявку. Но по ней приходит отказ. Вероятность того, что отказ получен именно на основании низкого кредитного рейтинга огромен. И здесь есть два варианта решения проблемы:

  • качественно исправить КИ (о данном методе будет рассказано далее);
  • предоставить банку некие гарантии своей платежеспособности.

 

Второй метод эффективный, поскольку кредитор получает некую гарантию от заемщика. Он снижает риски дефолтного кредита. Обеспечить такие гарантии можно несколькими методами:

  1. предоставить поручителя;
  2. взять деньги под залог недвижимости;
  3. в качестве обеспечения предоставить имеющийся депозит.

Наиболее популярные и эффективные – это первые два способа.

Поручительство

Поиск лица, готового стать поручителем по долгу, — это только первая задача. Не все лица могут стать таковыми. И банки очень тщательно проверяют такое лицо.

кредит с плохой историей под залог недвижимости

Он должен соответствовать базовым требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ. Могут запрашивать регистрацию в конкретном регионе;
  • идеальная КИ. Поручитель изначально не может быть с плохой КИ;
  • высокая заработная плата;
  • наличие достаточного страхового стажа – от 6-12 месяцев.

Как правило, требования к поручителям еще жестче, чем к самому заемщику. Его проверяют не только на соответствие базовым параметрам, но и анализируют: его социальный статус, наличие собственности, детей, образование, должность и т.д. Критериев может быть множество. Основной – это уровень его платежеспособности. Поручитель должен иметь такую заработную плату, которой будет достаточно и для обеспечения жизнеобеспечения его семьи, и для погашения долга.

Как оценивается уровень платежеспособности:

  1. уровень дохода за месяц должен быть выше прожиточного минимума (в большинстве банком минимальный доход для клиентов указывают на уровне 11000 руб.);
  2. на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить не более половины дохода;
  3. после погашения долга у субъекта и членов его семьи должно оставаться не меньше прожиточного минимума на человека.

В идеале уровень зарплаты должен быть даже выше указанных параметров. Поскольку к такому гарантийному субъекту прибегают тогда, когда заем перешел в категорию проблемных: помимо процентов и тела займа, нужно оплатить и штраф, и пеню, и дополнительные комиссии.

Если все-таки заемщик находит такого идеального поручителя, то он должен выбирать кредиты, где такая опция доступна. Например, не все банки и не по всем кредитным линиям предоставляют возможность предоставить поручителя.

Деньги под залог

Залоговый вид кредитования популярный среди банков РФ.

В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. Но предпочтение отдается именно недвижимости:

  • квартира;
  • комната;
  • загородный дом;
  • дача;
  • гараж.

Такой вид займа присутствует в кредитных портфелях почти всех банков. Он так и называется «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Плюс в том, что средства выдаются абсолютно на любые цели: ремонт, обучение, отдых, лечение, покупка товара. И здесь почти не важна кредитная история, заработная плата, страховой стаж и т.д. Денежные средства предоставляются всем: безработным, пенсионерам, молодым людям и т.д.

Условия:

  1. долгосрочная основа кредитования. Деньги под залог недвижимости выдают на 5-7 лет. Есть предложения и до 10 лет;
  2. процентная ставка – от 12% годовых;
  3. сумма займа напрямую зависит от оценочной стоимости объекта. Как правило, максимальный размер – до 85-90%.

При оформлении у заемщика не запрашивают справку о доходах, не так важна кредитная история и официальное трудоустройство. Особое внимание уделяют недвижимости. Он должна:

  • принадлежать на правах собственности;
  • официальный супруг или супруга должны дать согласие на залог;
  • она не должна быть обременена другими обязательствами;
  • на ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Требования к залоговой недвижимости

Особое внимание уделяется количеству объектов в собственности заемщика. Например, если квартира является единственным жильем для семьи, то ее не смогут взять в качестве залога. Связано это с проблемами конфискации имущества. По закону запрещено отбирать у должников единственную квартиру.

Что еще нужно знать:

  • залоговое имущество по законодательству подлежит страхованию. Это дополнительные расходы для клиента. Ежегодно полис страховки приобретается заново и его размер зависит от остаточной суммы долга;
  • данные об обеспечение вносятся в Росреестр и квартира считается обремененной до момента погашения долга;
  • в случае непогашения займа через судебных приставов недвижимость может быть конфискована и продана на торгах.

Вообще, для лиц с плохой КИ, ссуда под залог является наиболее удачным вариантом. Но здесь нужно соблюсти требования к самому залогу. Недостаток метода – в больших рисках для клиента и невозможности осуществлять любые манипуляции с жильем до момента погашения долга.

Деньги под депозит

Такой вариант возможен при оформлении экспресс займов или небольших потребительских кредитов для решения текущих проблем.

Субъект, имея вклад в каком-либо банке, предоставляет справку о состоянии счета и под обеспечение депозита получает деньги.

Недостатки метода:

  • он не всем доступен, поскольку не у всех есть депозиты;
  • не все банки кредитуют под такое обеспечение.

Наличие вклада может служить как дополнительным плюсом в оформлении ссуды под залог или с поручительством. Но в качестве основного приема вряд ли.

Как оформить кредит

Перед началом оформления стоит понять: у каждого банка свои требования, лимиты на выдачу займов и своя кредитная политика. Поэтому в одном банке могут предоставить отказ, а в другом одобрят заявку.

Рекомендуем подавать заявку сразу в несколько учреждений.

Сейчас все заявки подаются в онлайн режиме, следовательно, можно подать анкету хоть в 10 финансовых компаний. Это повысит шансы на успех.

Некоторые рекомендации по подаче онлайн заявки:

  • нужно заполнять все представленные в анкете поля;
  • если у Вас нет официальной работы или низкая заработная плата, то нужно указывать только правдивые данные;
  • не стоит в заявке указывать неправдивые или неточные данные. Если в банке обнаружат обман, то могут сразу занести в черный список;
  • перед отправкой анкеты обязательно проверить ее на наличие ошибок и опечаток.

Исправить КИ через МФО

Если ни один банк не выдает кредит, то нужно исправить кредитную историю. Это можно сделать только через МФО. Микрофинансовые организации передают данные о своих клиентах в Бюро кредитных историй. Следовательно, оформление и погашение микрозайма сможет качественно улучшить рейтинг заемщика.

Как исправить КИ через МФО:

  • выбрать компанию, которая работают с таким контингентом заёмщиков. Об этом заявлено сразу на официальных страничках организаций. Но большинство МФО небольшие кредиты выдают абсолютно всем.
  • подать онлайн заявку на минимальную сумму займа. Это может быть 500-1000 рублей.
  • получить указанную сумму на банковскую карту.
  • через несколько дней вернуть долг в полном объеме, полностью закрыв заем.

И так по кругу можно делать неограниченное количество раз. Преимущество способа – для новых заемщиков МФО часто предоставляют беспроцентные займы. За несколько дней переплата составит 0%.

Через несколько месяцев после таких манипуляций можно попробовать подать заявку в банк. Но опять-таки предпочтение нужно отдавать небольшим кредитам. Как только в учреждении убедятся в надежности клиента, ему увеличат доступный лимит и улучшат КИ.

Adblock detector