Банкротство физических лиц в 2018 году – пошаговая инструкция

Оглавление

С момента вступления в силу изменений в законодательство о банкротстве, у граждан появилась заманчивая возможность избавиться от множества долгов. С проблемами россияне сталкивались постоянно, но массовые неплатежи начались с 2014 года, когда разразился кризис в отношениях с коллективным Западом. Это привело к падению курса рубля, следствием чего стало снижение доходов жителей РФ.

Власти предоставили людям законную возможность решить вопросы неплатежей в судебном порядке. На практике, должникам потребовалась пошаговая инструкция банкротства физического лица. Ведь в юридических нюансах большинство граждан не разбирается. А нанять хорошего специалиста дорого. Кроме того, нет гарантии, что привлеченный юрист сможет защитить от кредиторов.

Справка: за истекший период 2018 года уже сотни россиян признаны банкротами. Некоторым задолженности списаны, другие получили на руки щадящий график погашения. Нуждающихся же в подобном освобождении от непосильного финансового бремени миллионы.

Разберем, как обычному человеку действовать, чтобы процедура банкротства не нанесла большего ущерба, чем выплата задолженностей. Какие моменты следует продумать прежде, чем писать заявление в арбитражный суд. Как оценить перспективу положительного решения по делу.

Кто может претендовать на звание банкрота (немного теории)

Законодательство строго устанавливает критерии несостоятельности. Нельзя объявить себя банкротом только по желанию. Физлица попадают под условия неплатежеспособности практически в том же порядке, что и предприятия.

Учитываются:

  • суммарная задолженность – все взятые на себя человеком обязательства, не исполненные на определенную дату (день обращения в судебную инстанцию);
  • срок не внесения обязательных платежей;
  • дополнительные (но важные) условия.

Для гражданина, не имеющего статуса юрлица, установлены такие критерии неплатежеспособности:

  • совокупный долг – не менее полумиллиона рублей:
    • по кредитным обязательствам;
    • по обязательным налоговым отчислениям;
    • по алиментам;
    • по заработной плате, если используется наемный труд;
    • по оплате коммунальных услуг и аренды;
    • по обязательствам перед другими гражданами и так далее;
  • срок не внесения платежей – 3 месяца;
  • дополнительные условия (часто упускаются):
    • накопление неплатежей по всем обязательствам (запрещено удовлетворять требования одного кредитора за счет всех остальных);
    • отсутствие возможности внести полагающиеся взносы, что означает превышение суммарных долговых обязательств над имеющимися в распоряжении человека активами.

Справка: объявить физлицо неплатежеспособным могут такие лица:

  • сам задолжник;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган.

Как подойти к вопросу банкротства

Пошаговая инструкция реализации задуманного состоит из нескольких одинаково важных этапов. Но суть алгоритма зависит от инициатора процесса. Рассмотрим, как сделать все самостоятельно, не дожидаясь иска основного кредитора или коллегии заемщиков.

Справка: процедура банкротства физического лица предполагает привлечение арбитражного управляющего. Его выбирает, как правило, инициатор процесса. А эта персона многое решает во время реализации закона о несостоятельности.

Шаг 1. Оценка возможностей.

Начинать следует с подсчета баланса. Законом определено, что необходимым условием несостоятельности является невозможность удовлетворения всех обязательств за счет:

  • имеющихся накоплений;
  • регулярных доходов;
  • прав требования.

Таким образом, на первом этапе предстоит подсчитать все долги, по которым уже более трех месяцев не осуществляются платежи, включая штрафы и пени. Сумма должна превышать полмиллиона. Следом нужно определиться с активами. В их число включают суммы:

  • имеющиеся на банковских счетах;
  • ценные бумаги и предметы;
  • объекты собственности;
  • зарплату и иные доходы, в том числе пенсии;
  • неоплаченные расписки иных лиц;
  • другое.

анализ доходов

Баланс должен получится отрицательным, иначе нет смысла затевать процедуру. Законодательно гражданину предписывается право и обязанность инициировать процедуру. Они различаются определенными тонкостями, но важны в некоторых случаях:

  • Физлицо обязано заявить иск в суд в течение тридцати дней, отсчитываемых с даты получения информации о невозможности оплатить все долги. То есть такой день должен быть зафиксирован каким-то определенным событием или действием (выставлением дополнительных счетов, потерей дохода, другое).
  • Но есть случаи, когда у человека возникает право на иск. Это ситуация, при которой он по здравому размышлению понимает, что имеющихся активов недостаточно для удовлетворения кредиторов. Он может обосновать свое заявление желанием выплатить хотя бы часть долга.

Подсказка: арбитражный управляющий проделает ту же работу, но более тщательно и въедливо. Желательно особенно внимательно подойти к составлению личного баланса, чтобы не получить обвинений в подлоге или фиктивности несостоятельности (это наказывается).

Шаг 2. Сбор документов.

Перечень необходимых бумаг довольно обширен. Следует подтвердить обе части баланса, составленного на предыдущем этапе. Для этого собираются:

  • по долгам (первоисточники):
    • кредитные договоры;
    • справки о задолженностях перед поставщиками услуг;
    • расписки;
    • акты сверок (если есть);
    • добровольное соглашение о перечислении алиментов;
    • трудовые договоры (если есть);
  • по активам (тоже первичные документы):
    • выписки из Госреестра об объектах собственности и долях, оформленных на будущего банкрота;
    • документ о праве на интеллектуальную собственность (если есть);
    • сведения банковских учреждений о наличии счетов и остатках средств на них;
    • справки о получаемых доходах:
      • зарплате;
      • пособии;
      • пенсии и другое;
    • расписки иных граждан, договора с юрлицами;
    • данные об ООО, учредителем которого является должник, уставные документы.

Персональная информация, характеризующая физлицо:

  • паспорт;
  • свидетельства:
    • о заключении брачных уз или их разрыве (если развод оформлен в предшествующие три года);
    • о появлении на свет совместных детей (в том числе опекаемых и усыновленных);
  • брачный договор (при наличии);
  • решение суда о разделе совместной собственности (разведенным);
  • ИНН (если взят в налоговом органе);
  • СНИЛС и справка о состоянии счета;
  • потребуется выписка из ЕГРИП о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или отсутствии таковой (желательно брать ее за пять дней до подачи иска).

Подсказка: утерянные бумаги следует восстановить. Без них картина будет неполной. Например, копию кредитного договора можно затребовать в банковском учреждении.

Шаг 3. Обработка документов.

Собранный пакет необходимо систематизировать. На основании первоисточников составляются реестры:

  • кредиторов, с указанием:
    • всех реквизитов, а для физлиц – персональных данных;
    • сумм задолженностей;
    • отдельно выделяются обязательства, появившиеся в период осуществления предпринимательской деятельности;
  • активов со всеми подробностями, в том числе рыночной или оценочной стоимостью.

Кроме того, к процессу следует подготовить информацию о финансовой деятельности за три предшествующих года. Она состоит из описания сделок:

  • с денежными средствами;
  • с недвижимостью;
  • с правами на интеллектуальную собственность;
  • с ценными бумагами и предметами;
  • с транспортными средствами;
  • любые иные, стоимость которых превышает 300 тыс. р.

сбор необходимых документов

Подсказка: особое внимание уделяется безвозмездному отчуждению имущества. Такие сделки могут быть признаны незаконными в ходе разбирательства по настоянию кредиторов.

Шаг 4. Составление заявления в арбитражный суд.

Заявка составляется в порядке, описанном в Гражданском кодексе. Она имеет письменную форму, обязательные разделы, подпись и дату составления. Как правило, для облегчения работы приглашают адвоката по банкротству. Он понимает тонкости изложения материала.

Заявка должна содержать такие пункты:

  • адрес и полное наименование судебной инстанции;
  • персональные данные заявителя;
  • цену (сумму задолженности);
  • обоснование – отсылку к статьям законодательства;
  • четкое, подробное и полное описание сути дела, то есть:
    • какие долги есть у физлица;
    • какими активами к дате обращения располагает человек;
    • почему невозможно исполнить обязательства.

Кроме того, нужно указать данные арбитражного управляющего (если он был нанят). Если подобная информация не отражена, то распорядителя назначит суд, а это сильно ухудшит положение неплательщика.

Справка: к заявлению нужно приложить еще два обязательных документа:

  • квитанцию о внесении госпошлины в размере 300 р.
  • справку о внесении на счет суда 25 тыс. р. в качестве гонорара для управляющего.

Шаг промежуточный (между 3 и 4).

Поиск управляющего – непростое занятие. Перечень лиц, которым дано право осуществлять подобную деятельность, содержится на официальном сайте арбитражного органа. Наша пошаговая инструкция не содержит подсказок по поводу подбора управляющего, так как это индивидуальная проблема. Желательно заручиться мнением авторитетного специалиста. Ведь от того, кто станет заниматься делами будущего банкрота во многом зависит исход дела.

Справка: 50% заявок в суд, поданных на банкротство физических лиц, не приняты за прошедший период 2018 года. Их вернули ввиду некачественного составления. Возможно, эта пошаговая инструкция позволит исправить ошибки и обратиться в судебную инстанцию повторно.

Шаг 5. Ожидание ответа.

Передача пакета документов в канцелярию суда еще не гарантирует старта процесса. Специалисты досконально проверят обоснованность претензии на банкротство. Делается это исключительно на основании предоставленных бумаг. Если первый шаг (анализ) выполнен идеально, то у судьи также не возникнет сомнений по поводу неплатежеспособности заявителя.

По окончании предварительной проверки принимается решение:

  • о приеме заявки в производство;
  • об отказе в виду:
    • необоснованности претензий (у судьи баланс оказался положительным);
    • нарушения формы подачи заявления;
    • предоставления недостоверных или просроченных документов.

Подсказка: недоделки придется исправить и опять подать пакет. А вот в случае необоснованности претензии придется более тщательно подготовить доказательную базу.

Шаг 6. Пути решения проблемы.

На этом этапе на первый план выходит арбитражный управляющий. От задолжника теперь мало что зависит. Необходимо находиться в контакте с управленцем и оказывать ему посильную помощь. Очень вредно пытаться скрыть какую-либо информацию о финансовых операциях. Кроме того, распоряжение имуществом и деньгами после начала процесса возможно только с разрешения управляющего.

арбитражный управляющий

Это лицо в течение первых пятнадцати дней обязано оповестить кредиторов (из перечня) о начале процедуры. Кроме того, управляющий проводит полный аудит финансового состояния клиента, ведет переговоры с кредиторами по поводу поиска пути удовлетворения их требований имеющимися в наличии средствами.

В законодательстве заложено три пути из кризиса:

  • реструктуризация задолженностей;
  • реализация собственности;
  • подписание мирного соглашения.

Последний вариант на практике не встречается. Чаще всего управляющий с кредиторами пытаются построить график реструктуризации.

При этом учитывается очередность выполнения обязательств:

  • Заработная плата и алименты.
  • Долги по налогам и обязательным взносам.
  • Иные кредиторы.

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации

Если консенсус будет найден, то претендент в несостоятельные физлица получает:

  • заморозку долговых обязательств (они не будут более расти);
  • более удобный график погашения, который учитывает его нынешнее финансовое состояние.

Отрицательная последствия данной процедуры для гражданина – придется отдать все до копейки. Причем на личные нужды кредиторы оставят лишь прожиточный минимум (не более). Следовательно, в ближайшее время человек сможет только платить и влачить жалкое существование.

Шаг 7. Реализация собственности.

Это необязательный этап. До него доходит, если реструктуризация не получилась (доходов не хватает). Всея собственность, указанная в перечне, выставляется на продажу через электронные площадки.

Недостаток этого метода для должника: занимает много времени, оставляет совсем без имущества (за исключением единственного жилья, личных вещей и оборудования, являющегося единственным средством заработка).

Положительный момент состоит в том, что после продажи всего подлежащего реализации задолженности списывают. То есть более банкрот никому ничего не должен платить (из реестра, поданного с заявкой).

Совет: процедура признания физлица неплатежеспособным занимает довольно много времени (не менее полугода). Кроме того, придется оплатить услуги управляющего свыше полагающихся 25 тыс. р. Рекомендуется хорош все просчитать прежде, чем писать заявление в арбитраж.

Автор: Паняева Надежда.