Оглавление

В кризисные времена все чаще граждане сталкиваются с непомерностью груза долгов, сделанные в более тяжелые периоды. Российское законодательство позволяет людям инициативно объявить себя банкротом. Предложение признать свою несостоятельность имеет некоторые позитивные стороны. Однако используется редко, так как последствия признания гражданина банкротом распространяются намного дальше по времени и «по близким», чем кажется на первый взгляд.

Последствия банкротства сказываются на:

  • финансовом состоянии в перспективе (что неудивительно);
  • материальном положении семейства;
  • возможности вести активный бизнес.

Подсказка: следует хорошо обдумать ситуацию, прежде чем объявить себя банкротом. Вероятно придется поискать другой выход из ситуации или нанять толкового специалиста.

За помощью лучше всего обращаться к юристу по осуществлению банкротства.

Законодательная основа процесса

Правила признания банкротом гражданина, не имеющего статуса юрлица, изложены в 10-й главе закона № 127-ФЗ от 26.10.2002. В соответствии с параграфами документа, гражданину предоставлено право объявлять себя финансово несостоятельным в инициативном порядке.

При этом физическое лицо обязано объяснить причины возникновения таковой ситуации.

В качестве смягчающих причин, судом принимаются следующие:

  • потеря здоровья вплоть до нетрудоспособности;
  • тяжкий недуг близкого родственника;
  • резкое снижение благосостояния:
    • утрата работы;
    • уменьшение заработка;
    • значительные колебания курса валют (актуально для человека, взявшего ипотеку в долларах).

Процедура предусматривает следующее:

  • Для неплательщика назначается кризисный управляющий. В его обязанности входит обеспечение возможно полного исполнения кредитных обязательств.
  • Налагаются ограничения на финансовые операции кандидата в банкроты. Это первые последствия банкротства. Распоряжения с момента начала дела можно отдавать лишь с согласия управляющего.
  • Речь идет об:
    1. использовании личных средств;
    2. передаче собственности;
    3. осуществлении поручительства;
    4. приобретении дорогостоящих вещей и ином.
  • Процедура предполагает реструктуризацию обязательств перед кредиторами.
  • Управляющий будет следить за операциями до полного их погашения или обнуления.

Внимание: неплатежеспособный человек в результате открытия дела почти полностью теряет свободу действий. Вернет ее полное избавление от долгов.

Последствия банкротства для разоренного человека

Плюсы и минусы банкротства физических лиц отражаются как на инициаторе процесса, так и на его кредиторах и близких. Но самые важные перемены, кончено касаются самого гражданина. Кроме несвободы во время процедуры, есть более отдалённые негативные последствия.

последствия банкротства

Так, волеизъявление лица становится крайне ограниченным. И не только в настоящем, но и в перспективе. Кредиторы тщательно выясняют обстоятельства, произошедшие за предыдущий год. Безвозмездное отчуждение собственности, как правило, в пользу родственников признается недействительным. Данное волеизъявление считается уклонением от уплаты по займам.

Например, если задолженность человека превышает полмиллиона рублей, а он подарил долю в квартире дочери, то ее, скорее всего, отберут и продадут. Деньгами погасят долги, а остатки могут передать наследнице.

Банкротство физических лиц ранее производилось с ограничениями. Из-за этого последствия для должника не были чрезмерно критическими:

  • ему оставляли единственное жилое помещение;
  • в обязательном порядке следовало выделить часть дохода в размере прожиточного минимума.

Кроме того, инициатор процедуры имел возможность самостоятельно нанять кризисного управляющего, что значительно облегчало ему процесс улаживания кредитных обязательств.

С 2017 года в соответствии с поправками, внесенными в нормативные акты, управляющий становится необязательным. Следовательно, снижается возможность влиять на процесс реализации собственности, очередности погашения долговых обязательств и иное.

Чем еще грозит банкротство физическому лицу с 2017 года? Потерей единственного жилого помещения. Закон разрешает отбирать «элитную недвижимость». Таковой признается любая, имеющая большую площадь.

Согласно нормам, достаточно 18 кв. метров на человека (33 на единственного жителя). Если площадь квартиры превышает показатели Жилищного кодекса, то ее могут признать элитной. Так, людей оставляют совсем без жилья.

Последствия банкротства физического лица в целом можно разделить на несколько групп:

  • в отношении собственности;
  • личной деятельности в финансовом поле;
  • влияния на погашение долговых обязательств.

Не все полностью негативны. Например, распределением средств на погашение долгов занимается судебная инстанция, в которой рассматривается дело:

  • кредиторы не имеют права начать процесс в ином суде (что облегчает процесс);
  • но выделением сумм по счетам занимается суд:
    • он распределяет средства в установленном законом порядке;
    • банкрот не может повлиять на очередность.

Выясняя, что дает человеку банкротство физического лица, обычно пытаются узнать весь негатив. Его, к сожалению, много.

В части распоряжения собственностью запреты коснутся:

  • права распоряжения (нельзя ни покупать, ни продавать свои объекты);
  • дарения (сделки нельзя оформлять у нотариуса);
  • регистрации объектов (сам гражданин отстраняется от взаимодействия с госорганами);
  • управления счетами, оформленными на имя банкрота.

негативные последствия

Плюс передачи дела в суд состоит в заморозке начислений штрафных санкций по неуплатам. Суммы фиксируются до выяснения реального положения дел, возможности реструктуризации и иного.

Кроме того, множество ограничений налагается на «подпись» гражданина:

  • Его запрещено признавать ответственным поручителем, так как репутация находится под сомнением. Осуществлять операции залога, приобретения долгов и иные можно только после получения специального разрешения.
  • С ценными бумагами также не удастся поработать. Рынок для банкротов закрыт. Запрещено приобретать и продавать не только ценные бумаги, но и паи в кооперативах, не удастся стать даже членом товарищества.
  • С начала процесса физлицу не разрешается открывать новые банковские счета.

Справка: закон позволяет накладывать запрет на пересечение границы страны должником. Но таковая мера используется редко.

Последствия прекращения производства по делу о банкротстве таковы:

  • придется информировать все финансовые учреждения о произошедшем банкротстве:
    • в течение пяти лет после того, как последняя сумма по графику реструктуризации выписана;
    • более длительный период, если распродавалось имущество, но его не хватило на оплату;
  • кредитная репутация при этом будет полностью испорчена.

Следующая группа последствий в большей степени касается предпринимателей, переживших банкротство. Она касается ограничений в сфере профессиональной деятельности:

  • нельзя будет в течение пяти лет зарегистрировать ИП;
  • запрет на участие в правящих органах (соучредитель, член правления и другие) на три года.

Внимание: положительным моментом, с точки зрения финансового бремени, является реструктуризация долгов. График, однозначно, станет более приемлемым. Расчет его идет на основании данных о текущих доходах банкрота.

Что ожидает родственников

Давайте разберем, как отразится процесс на судьбе родных людей. В Семейном кодексе есть статья, не позволяющая обращать обязательства на иных членов семьи. Однако зачастую она не помогает отстоять их имущественные права:

  • совместное добро будет реализовано, а супругу выдадут деньги за его половину;
  • объекты, оформленные в долях на каждого члена семейства, также затронет процесс продажи:
    • ту часть, что принадлежит банкроту, могут выставить на торги;
    • а это отразится на интересах остальных собственников.

К примеру, если дом оформлен на супругов и двоих отпрысков, то четверть могут продать. Тогда у семьи появится новый сосед. Это, естественно, отразиться на качестве жизни всей семьи.

Справка: даже когда проводится банкротство СНТ, закон так не лютует. На членов товарищества долги организации не распространяются.

Вероятность уголовного преследования

Начало банкротства приводи к полной открытости личной информации. Суд разбирает всю финансовую деятельность должника «под микроскопом», стараясь вникнуть в каждую тонкость. Некоторые деяния могут быть квалифицированы, как имеющие признаки преступления, особенно если речь идет о банкротстве застройщика. Материалы передаются правоохранителям.

уголовное расследование

Уголовное преследование вероятно по таким причинам:

  • Преднамеренность банкротства. Ее могут заподозрить, если у физлица имеются должники, к взысканию денег с которых он не предпринял никаких мер. А такое бездействие привело к невозможности заплатить по собственным обязательствам.
  • Фиктивные обстоятельства. Если выявят наличие финансовых ресурсов, то заподозрят в желании обмануть суд.
  • К неправомерным действия относят следующие:
    1. погашение долгов одним кредиторам, за счет других;
    2. порча имущества;
    3. сокрытие информации и другое.

Подсказка: уголовное преследование начинается, если убытки причинены на сумму, превышающую 1,5 млн руб.

Как уменьшить влияние негативных последствий

Обанкротится без ущерба не получится. Процедура в любом случае заставит изменить образ финансовой деятельности.

Чтобы не усугублять ситуация, рекомендуется:

  • Открыть необходимую информацию во всей полноте.
  • Не пытаться скрыть что-то или сфальсифицировать.
  • Внимательно следить за процедурой.
  • Взаимодействовать с судом или управляющим.
  • Не нарушать действующего законодательства.

Подсказка: инициировать процесс следует после тщательного обдумывания и взвешивания ситуации. Но и тянуть бесконечно нельзя. Как только сумма долга кредитору превысит полмиллиона рублей, он получает право подать иск о взыскании. Такая процедура будет намного жестче.

Автор: Паняева Надежда